供应链保理 > 金融资讯子版块
区块链对供应链融资确权有哪些帮助?
发布时间:2021-03-30 更新时间:2021-04-29

供应链金融被认为是缓解小微企业融资难融资贵的一个有效渠道,依托核心企业的信用,以真实的贸易背景为前提,通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权,让供应链上的小微企业获得融资。

但是,现实的业务操作中问题不少,最大的挑战便是“确权难”。企业之间的信息相互割裂,资金流向难以确保真实,信用传导不顺畅,供应链金融缓解小微企业融资难的初衷并没有真正落地。

问题怎么解决?不少金融机构选择了以区块链为底层技术搭建供应链金融平台。

区块链破解供应链金融痛点

对于银行来说,供应链金融并非新业务,但是,银行的供应链金融业务中存在着诸多痛点和堵点。这个问题导致上游供应商与核心企业的间接贸易信息不能得到证明,而传统的供应链金融工具传递核心企业信用能力有限,银承准入条件比较高,商业汇票存在信用度低的问题,导致核心企业的信用只传递到一级供应商层级,不能在整条供应链上做到跨级传递。这样的背景下,银行通常只服务核心企业及其一级供应商的融资需求,供应链上的其他中小企业难以获得银行融资。

在传统供应链金融业务中,最大的难点在于确权。比如:A向B购买货物,需支付50万元,B向C购买货物,需支付30万,而C又向A购买货物,需支付30万元。在上述情况下形成较为复杂的债务链,各自交易是断开的。

如何将交易链接起来,解决其中的债务问题?区块链是一个很好的解决方案。“区块链是一个去中心化的分布式记账系统,有很多的记账节点,不可篡改,这样的特性在一些支付、流转、追溯的场景应用比较合适。”

此前,供应链上N级供应商拿着应收账款找银行融资,银行需要核心企业进行确权,但核心企业和N级供应商之间并不存在直接的关系,出于风险考虑,核心企业往往不愿意配合确权,就算成功确权,银行还要进行线下审批,审批之后再放款,整个流程所需时间较长。而通过区块链可以把供应链上的东西都串起来,每一个拆分转让的过程都在平台上呈现,核心企业的应付账款、供应商的应收账款可以很真实地流转到最后一手。

银行需把控核心企业风险

得益于去中心化、不可篡改、可追溯等优势,区块链成为银行解决供应链金融业务痛点的一大有效工具。

区块链技术在银行供应链金融业务中探索落地的同时,也获得了监管的鼓励。《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》要求,银行业金融机构在开展供应链融资业务时,应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节,运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术,对物流及库存商品实施远程监测,提升智能风控水平。

(文章转载自网络)

深圳市企企通科技有限公司为企业提供优质的SRM供应链管理软件系统、供应商管理软件、采购管理软件系统、商业保理、供应链保理融资、电子采购平台等信息化解决方案,企企通平台致力于成为企业供应链管理信息化的领导者。

Top